fbpx

Jämför kreditkort

Det finns många fördelar med att äga ett kreditkort. Först och främst har du alltid tillgång till en extra buffert. Många kort är gratis om krediten betalas tillbaks i tid. Dessutom har de flesta kreditkort bonusar, rabatter eller andra förmåner.

bank norwegian kreditkort
  • Maxkredit: 100 000 kr
  • Årskostnad: 0 kr
  • Effektiv ränta: 21.93%
  • Räntefritt: Upp till 45 dagar
stjärnor Till ansökan!
bank norwegian kreditkort
  • Maxkredit: 100 000 kr
  • Årskostnad: 0 kr
  • Effektiv ränta: 21.40 – 24.90%
  • Räntefritt: Upp till 50 dagar
stjärnor Till ansökan!
bank norwegian kreditkort
  • Maxkredit: 100 000 kr
  • Årskostnad: 195 kr
  • Effektiv ränta: 16.76%
  • Räntefritt: Upp till 50 dagar
stjärnor Till ansökan!

Vad är kreditkort?

Kreditkort är en typ av bankkort som du kan använda för att handla på kredit. Alla dina köp samlas på en faktura i slutet av månaden. Kreditkort har en räntefri period. Om du betalar kreditskulden inom denna period behöver du inte betala någon ränta. Det går bra att dela upp betalningarna om du vill. Ränta utgår då för den tid som du utnyttjar krediten. Om du väljer att inte betala allt på en gång är det bara ett minimibelopp som måste betalas varje månad. I övrigt bestämmer du själv takten.

Så väljer du bästa kreditkortet

Det finns ett enormt utbud av kreditkort och det är inte alltid lätt att veta vilket som är bäst. Vilket kort som är bäst beror egentligen mycket på vad som är viktigt för dig. De skiljer sig främst på följande punkter:

    • Märke: De vanligaste är Mastercard och Visa. Bägge accepteras i princip hela världen. Det spelar ingen större roll vilket märke du använder.
    • Ränta: Räntan sätts individuellt och beror på din kreditvärdighet. De flesta kreditkort erbjuder en ränta på mellan 10 och 20 procent.
    • Räntefri period: De flesta kreditkort har en räntefri period på mellan 45 och 60 dagar.
    • Avgifter: Vissa kreditkort har en årsavgift. Många har en aviavgift när du utnyttjar krediten.
    • Kredit: Nästan alla kreditkort anger en maxkredit. Det är det högsta belopp du kan utnyttja på kreditkortet.
    • Försäkringar: Många kreditkort har en kompletterande reseförsäkring när du betalar resan med kortet. Det förekommer även andra typer av försäkringar.
    • Rabatter: En del kort ger rätt till rabatt i vissa butiker.
    • Bonusar: Många kreditkort har ett bonussystem där poäng kan användas för exempelvis flygresor eller hotellvistelser. I vissa fall kan du få extra bonus i utvalda butiker.
    • Reseförmåner: Tillgång till flygplatslounger eller conciergeservice med vissa kort.

Vad ska du använda kortet till?

Det är mycket som skiljer kreditkorten åt. Eftersom de är så olika kan det vara svårt att överblicka utbudet och bestämma sig. Ett sätt att lösa detta dilemma är att du ställer dig frågan – vad ska jag använda kortet till? För de flesta är ett kreditkort en praktisk och flexibel betalmetod som fyller flera funktioner. Många är ändå ganska säkra på vad som är viktigast. Fokusera på vad som är viktigast för dig när du väljer det bästa kreditkortet!

Använda krediten

Om ditt främsta syfte med ett kreditkort är att ständigt kunna låna pengar på ett flexibelt sätt då är det krediten du ska fokusera på. Eftersom du tänker använda krediten då och då är det viktigt att räntan är så låg som möjligt. Välj gärna ett kort som har lång räntefri period också. Tänk på att det kan tillkomma en aviavgift när du utnyttjar krediten. Titta därför på den effektiva räntan!

Ut och resa

Många kreditkort marknadsförs som resekort. Nästan alla kort har en kompletterande reseförsäkring om du betalar resan med kortet. Det är bra, även om de flesta kort ändå kräver att du har en hemförsäkring. Däremot skiljer sig avgifterna för korten åt ganska mycket när det handlar om inköp utomlands. Håll koll på eventuell uttagsavgift och valutapåslag/växlingsavgift. Även om du inte tänker använda kreditkortet är det en trygghet att alltid ha tillgång till en extra buffert vid utlandsresa.

Samla på bonusar och få rabatt

De flesta kreditkort har någon form av belöningssystem för dig som använder kortet. Det kan handla om att man kan samla bonuspoäng som senare kan bytas mot flygresor eller hotellvistelser. Ibland kan man byta poängen mot produkter. Vissa kort erbjuder särskilda förmåner om man handlar i en viss butikskedja eller bor på ett särskilt hotell. Rabatt på bensin är ett annat populärt bonussystem. Jämför om du får bonus på alla köp eller om det finns begränsningar. Välj ett kort som ger bonus eller rabatt på sådant som du verkligen har nytta av. Då kan det rent av ses som en besparing!

Ökad trygghet

Det är säkrare att handla på nätet med kreditkort än med betalkort. Det beror på att kreditkort omfattas av konsumentkreditlagen. Om det händer att du inte får en vara som du betalat för delar kreditgivaren ansvaret med dig. De flesta kort har någon form av reseförsäkring. Vissa kort har tanka-fel-försäkring eller leverantörsförsäkring vid internetköp. Det kan ses som en trygghet i sig att ha tillgång till ett kreditkort. Man vet aldrig när en oförutsedd utgift kan inträffa. Om du har kreditkortet som en backup bör du se till att årsavgiften är så låg som möjligt så att du inte betalar pengar för ett kort som du nästan aldrig använder.

Kostnader för kreditkort

Finns det gratis kreditkort? Ja, det finns flera kort som det är helt gratis att skaffa. Egentligen kan man säga att alla kreditkort utan årsavgift varken kostar något att skaffa eller ha. Eftersom alla kort har en räntefri period innebär det att du i princip kan låna pengar gratis med ett kreditkort i minst 45 dagar utan att varken betala ränta eller avgifter.

Det är när du använder krediten och väljer att inte betala tillbaks din skuld inom den räntefria perioden som det börjar kosta pengar. Då betalar du ränta för den kredit som du nyttjar. Dessutom brukar det då även tillkomma en aviavgift varje månad.

Kreditkortsränta

De allra flesta kreditkort har en kreditkortsränta på mellan cirka 10 och 20 procent. Det finns vissa Platinum-kort eller motsvarande som har betydligt lägre ränta än så. Då är istället årsavgiften ganska så hög.

Den ränta som avses är den nominella räntan och den räknas på årsbasis. Vissa kreditkortsutgivare erbjuder samma ränta till alla som ansöker. Andra har en variabel ränta som bestäms utifrån din kreditvärdighet.

Avgifter för kreditkort

De flesta – men inte alla – kreditkort har någon form av avgift. Det är givetvis bra att kontrollera vilka avgifter som är förknippade med kortet innan du skaffar det. Hur du tänkt använda kortet får avgöra vilka avgifter som spelar roll. Bland de vanligaste kreditkortsavgifterna hör:

  • Årsavgift: En handfull kreditkort har ingen årsavgift. Många kreditkort kostar 150 till 300 kronor om året. Det finns även kreditkort som kostar 1 000 till 6 000 kronor om året. Vissa av kreditkorten presenterar avgiften per månad istället för per år.
  • Aviavgift: Många kort tar ut en fakturaavgift mellan 19 och 45 kronor för pappersfaktura vid delbetalning. Flera av dem erbjuder gratis faktura om du väljer e-faktura.
  • Administrativ avgift: Några få kort har en administrativ avgift på 25-45 kronor per månad.
  • Valutaväxlingspåslag: De flesta kreditkort gör ett valutaväxlingspåslag på mellan 1 och 2 procent för alla köp som sker i annan valuta än svenska kronor, det vill säga alla köp utomlands.
  • Kreditavgift: Några få kreditkort (t.ex. ICA-bankens kort) tar ut en kreditavgift på hela krediten även när den inte utnyttjas.
  • Påminnelseavgifter m.m.: Alla kreditkort tar ut påminnelseavgift, förseningsavgift, övertrasseringsavgift och avgift för inkasso eller liknande avgifter vid sena eller uteblivna betalningar.

Så kan du tänka kring avgifterna

Det finns som sagt kreditkort utan årsavgift. Vissa kreditkort har dock en årsavgift på flera hundra kronor. Om det är värt att betala en dyr årsavgift beror på hur du tänkt använda kortet. Om du till exempel kan få förmånliga villkor när du är ute och reser kan årsavgiften löna sig om du använder kortet tillräckligt mycket. Om exempelvis valutapåslaget är 1 procent för ett kort utan årsavgift och du köper för 30 000 kronor utomlands blir kostnaden densamma som för ett kort som kostar 300 kronor i årsavgift men som inte har något valutapåslag. Samma tankesätt kan användas för kort som ger bonus på matinköp eller tankning.

Om du planerar att utnyttja krediten ofta och under längre tider kan du tänka på ett liknande sätt. Då kan det löna sig att fokusera på ett kreditkort med så låg ränta som möjligt, även om det innebär att du får betala lite mer för årsavgiften. Fundera på hur mycket kredit du kommer att använda och under hur lång period och räkna på vad som blir billigast.

Tjäna pengar med sparränta

Visste du att det finns kreditkort med sparränta? Det är inte särskilt vanligt men det finns faktiskt ett antal kort som ger dig ränta om du har tillgodohavande på kontot. Det kan handla om en ränta på 0,5 procent upp till över 2 procent per år. Gemensamt för de flesta kreditkort med tillgodoränta är att det finns ett maxbelopp, ofta i storleksordningen 30 000 till 50 000 kronor.

Alternativ till kreditkort

Huruvida det finns några bra alternativ till kreditkort beror på vad ditt syfte med kortet är.

  • Kontokort: För många är det första bankkortet inte ett kreditkort utan ett vanligt kontokort. Ett kontokort är direkt kopplat till bankkontot men saknar möjlighet att köpa på kredit. När kontot är tomt går kortet inte att använda. Kontokort saknar ofta de förmåner i form av reseförsäkring och bonus som kreditkorten som regel har.
  • Betalkort: Det finns stora likheter mellan kreditkort och betalkort. Precis som med kreditkort samlas månades köp på en faktura om du har ett betalkort. Till skillnad från kreditkortet går det generellt sett inte att delbetala med ett vanligt betalkort.
  • Kontokredit: Om du bara är ute efter en säkerhetsbuffert kan en kontokredit var ett alternativ till ett kreditkort. Kontokredit är ett slags snabblån som fungerar som ett kreditkort fast utan själva plastkortet. När du behöver låna pengar för du själv över dem till ditt bankkonto.

Kreditkort utan UC?

I dagsläget finns det inga kreditgivare som erbjuder kreditkort utan UC. UC står för Upplysningscentralen och är det största och äldsta kreditupplysningsbolaget i Sverige. Enligt lag måste alla kreditgivare begära en kreditupplysning på dig innan du beviljas kredit. Detta gäller oavsett om det handlar om ett kreditkort, privatlån eller snabblån. Det finns inget som säger att kreditupplysningen måste göras via UC utan det är något som kreditkortsbolaget själv avgör. Den troliga anledningen till varför det inte finns kreditkort utan UC är att kreditkortsbolagen måste leva upp till de villkor som Visa och Mastercard ställer.

Samtidigt finns det egentligen ingen anledning att försöka undvika UC om du vill skaffa dig ett kreditkort. Den främsta anledningen till att låna utan UC är om du vill ansöka om ett snabblån utan att det påverkar din kreditvärdighet. När du skaffar ett kreditkort har du det förmodligen i många år och därför gör det inte så mycket om det registreras i din kreditupplysning att du ansökt om ett kreditkort.

Kreditkort trots betalningsanmärkningar?

Först och främst: om du har betalningsanmärkningar är det troligtvis ingen god idé att skaffa ett kreditkort. Betalningsanmärkningar är et tecken på att du inte har skött din ekonomi. Därför går det knappast att hitta några kreditkort som godtar betalningsanmärkningar. Vi vet att det finns fall där någon med god ordning på sin ekonomi fått en betalningsanmärkning, till exempel efter att en räkning kommit bort eller på grund av en långresa och där eftersändningen av posten misslyckats. I sådana fall kan det ändå vara legitimt att skaffa kreditkort trots betalningsanmärkningen. Om du tillhör den kategorin kan du alltid försöka ansöka, speciellt om du har god ekonomi i övrigt. Tyvärr måste vi ändå förbereda dig på att det troligtvis inte går att få ansökan godkänd. Om du vill ha ett kreditkort trots betalningsanmärkning kan ett bra alternativ vara en kontokredit där betalningsanmärkningar godtas.

Orsaker till nekad ansökan

Det kan finnas flera skäl till varför din kreditkortsansökan avslås. Några av de vanligaste skälen är:

  • Betalningsanmärkningar
  • Skulder hos Kronofogden
  • Du har redan många krediter eller lån
  • Du har för låg inkomst
  • Du är för ung
  • Du är för gammal
Fördelar med kreditkort
  • Alla inköp samlas på en faktura
  • Bonusar
  • Rabatter
  • Försäkringar
  • Säkerhetsbuffert
  • Flexibla återbetalningar
  • Det finns gratis kreditkort
Nackdelar med kreditkort
  • Lätt att konsumera för mycket
  • Dyrare än de flesta privatlån
  • Vissa kort har höga avgifter

Vanliga frågor

Vilket är det bästa kreditkortet?
Vilket kreditkort som är bäst beror på vad du tycker är viktigast. Vill du ha en låg eller ingen årsavgift, låg ränta och låga avgifter utomlands? Är det viktigare att kortet ger mycket i bonus och erbjudanden? Avgör vad som är viktigast för dig innan du jämför.
Har alla kreditkort reseförsäkring?
De flesta kreditkort har en kompletterande reseförsäkring. Med ”kompletterande” menas att reseförsäkringen inte fungerar om du inte redan har ett reseskydd via din hemförsäkring eller en annan reseförsäkring. Det är sällan olycksfallsförsäkring, sjukvårdskostnader och hemtransport ingår.
Finns det några andra villkor för reseförsäkringen?
Ja. De flesta kreditkort kräver att minst 75 procent av resan betalats med kreditkortet för att reseförsäkringen ska gälla.
Vilka andra försäkringar finns det?
Det finns kreditkort med allriskförsäkring, leveransförsäkring, självriskskydd för hyrbil utomlands och självriskskydd för bilbärgning. Det finns även kreditkort med prisgaranti för köp på Internet och förlängd garanti på elektronik.
Vad kostar det att ta ut pengar utomlands?
Kreditkorten har olika villkor för uttag utomlands. Det finns kreditkort som har gratis uttag i både Sverige och utlandet. Utanför EU tar vissa kreditkort ut en procentsats av beloppet men alltid ett lägsta belopp (t.ex. 30 – 40 kronor). De flesta kreditkort tar dessutom ut ett valutaväxlingspåslag för transaktioner i andra valutor än svenska kronor.
Vad är betalskydd?
En del kreditkort erbjuder dig att teckna ett betalskydd. Det är en slags försäkring som fungerar om du blir arbetslös eller sjukskriven. Då täcker försäkringen månadskostnaden för kreditkortet. Tänk på att det alltid finns en karenstid innan försäkringen träder i kraft.
Hur fungerar kreditkortens bonusprogram?
De kreditkort som har bonusprogram ger dig poäng när du handlar med kortet. Det kan till exempel handla om att du får en poäng per 10 kronor eller 100 kronor. Poängen kan du sedan byta mot produkter som kreditkortet erbjuder, t.ex. flygresor eller varor. Vissa kort ger dig istället en värdecheck, kontantutbetalning, fondandelar eller avdrag på kreditskulden.
Hur mycket kan jag tjäna på bonusen?
Hur mycket du kan tjäna på kreditkortsbonusen beror på hur den är uppbyggd. Först och främst beror den på hur många procent av köpbeloppet som återbäringen motsvarar. Vissa kort har särskilda krav på att köpen ska ske i vissa butiker för att du ska få bonus eller extra mycket bonus. Matkort kan till exempel ge dubbla poäng för inköp i matkedjan.
Finns det kreditkort utan avgifter?
Det finns flera kreditkort som inte har någon årsavgift. Det finns bara några få kreditkort som varken har årsavgift, uttagsavgift eller valutapåslag. Dessa kort brukar istället ha få eller inga andra förmåner.
Hur tjänar kreditkortsbolagen pengar när det inte är några avgifter?
Kreditkortsbolagen tjänar pengar på den avgift som butikerna får betala varje gång kortet används som betalmedel hos dem. Dessutom tjänar de pengar på alla kunder som väljer att utnyttja krediten under en längre tid än den räntefria perioden.
Vad är blippa?
De flesta kreditkort erbjuder möjligheten att blippa. Det innebär att du inte behöver slå in koden för mindre köp. Istället snuddar du bara vid betalterminalen så genomförs köpet. Gränsen för hur mycket du kan köpa utan pinkod varierar men brukar ligga på ungefär 200 – 350 kronor. Ibland kan du få knappa in koden även för mindre belopp. Kreditkortsföretagen anger att det är helt säkert med kreditkort med blippa-funktion.
Vad är effektiv ränta?
Effektiv ränta finns till för att göra det lättare för oss konsumenter att jämföra kreditkort och andra krediter och lån. Den effektiva räntan baseras på kreditkortsräntan (den nominella räntan) och alla avgifter. Ett kreditkort med låg ränta men höga avgifter kan exempelvis ha en ganska hög effektiv ränta.
Sidan uppdaterades senast: 2019-05-04 15:16:47 av Erik Elmqvist