Jämför kreditkort

Det finns många fördelar med att äga ett kreditkort. Först och främst har du alltid tillgång till en extra buffert. Många kort är gratis om krediten betalas tillbaks i tid. Dessutom har de flesta kreditkort bonusar, rabatter eller andra förmåner.

Vad är kreditkort?

Kreditkort är en typ av bankkort som du kan använda för att handla på kredit. Alla dina köp samlas på en faktura i slutet av månaden. Kreditkort har en räntefri period. Om du betalar kreditskulden inom denna period behöver du inte betala någon ränta. Det går bra att dela upp betalningarna om du vill. Ränta utgår då för den tid som du utnyttjar krediten. Om du väljer att inte betala allt på en gång är det bara ett minimibelopp som måste betalas varje månad. I övrigt bestämmer du själv takten.

Så väljer du bästa kreditkortet

Det finns ett enormt utbud av kreditkort och det är inte alltid lätt att veta vilket som är bäst. Vilket kort som är bäst beror egentligen mycket på vad som är viktigt för dig. De skiljer sig främst på följande punkter:

Vad ska du använda kreditkortet avtill?

Det är mycket som skiljer kreditkorten åt. Eftersom de är så olika kan det vara svårt att överblicka utbudet och bestämma sig. Ett sätt att lösa detta dilemma är att du ställer dig frågan – vad ska jag använda kortet till? För de flesta är ett kreditkort en praktisk och flexibel betalmetod som fyller flera funktioner. Många är ändå ganska säkra på vad som är viktigast. Fokusera på vad som är viktigast för dig när du väljer det bästa kreditkortet!

Använda krediten

Om ditt främsta syfte med ett kreditkort är att ständigt kunna låna pengar på ett flexibelt sätt då är det krediten du ska fokusera på. Eftersom du tänker använda krediten då och då är det viktigt att räntan är så låg som möjligt. Välj gärna ett kort som har lång räntefri period också. Tänk på att det kan tillkomma en aviavgift när du utnyttjar krediten. Titta därför på den effektiva räntan!

Ut och resa

Många kreditkort marknadsförs som resekort. Nästan alla kort har en kompletterande reseförsäkring om du betalar resan med kortet. Det är bra, även om de flesta kort ändå kräver att du har en hemförsäkring. Däremot skiljer sig avgifterna för korten åt ganska mycket när det handlar om inköp utomlands. Håll koll på eventuell uttagsavgift och valutapåslag/växlingsavgift. Även om du inte tänker använda kreditkortet är det en trygghet att alltid ha tillgång till en extra buffert vid utlandsresa. Om du vill ha förslag på fler kreditkort som passar utmärkt för resan kan vi rekommendera Alltomkreditkort.se – en sajt som sammanställer samtliga kreditkort för semesterresan.

Samla på bonusar och få rabatt med kreditkort

De flesta kreditkort har någon form av belöningssystem för dig som använder kortet. Det kan handla om att man kan samla bonuspoäng som senare kan bytas mot flygresor eller hotellvistelser. Ibland kan man byta poängen mot produkter. Vissa kort erbjuder särskilda förmåner om man handlar i en viss butikskedja eller bor på ett särskilt hotell. Andra kort (t.ex. Ecster kreditkort) ger poäng nästan överallt. Rabatt på bensin, diesel och andra drivmedel är ett annat populärt bonussystem. Här hittar vi kreditkort från bland annat OKQ8, Preem, Circle K och Shell. Jämför om du får bonus på alla köp eller om det finns begränsningar. Välj ett kort som ger bonus eller rabatt på sådant som du verkligen har nytta av. Då kan det rent av ses som en besparing!

Ökad trygghet

Det är säkrare att handla på nätet med kreditkort än med betalkort. Det beror på att kreditkort omfattas av konsumentkreditlagen. Om det händer att du inte får en vara som du betalat för delar kreditgivaren ansvaret med dig. De flesta kort har någon form av reseförsäkring. Vissa kort har tanka-fel-försäkring eller leverantörsförsäkring vid internetköp. Det kan ses som en trygghet i sig att ha tillgång till ett kreditkort. Man vet aldrig när en oförutsedd utgift kan inträffa. Om du har kreditkortet som en backup bör du se till att årsavgiften är så låg som möjligt så att du inte betalar pengar för ett kort som du nästan aldrig använder.

Bästa kreditkortet 2020

Vi har gjort en kreditkort jämförelse för att se vilket kort som ger mest fördelar inom respektive område. Dessa är de bästa kreditkorten 2020:

Kostnader för kreditkort

Finns det gratis kreditkort? Ja, det finns flera kort som det är helt gratis att skaffa. Egentligen kan man säga att alla kreditkort utan årsavgift varken kostar något att skaffa eller ha. Eftersom alla kort har en räntefri period innebär det att du i princip kan låna pengar gratis med ett kreditkort i minst 45 dagar utan att varken betala ränta eller avgifter.

Det är när du använder krediten och väljer att inte betala tillbaks din skuld inom den räntefria perioden som det börjar kosta pengar. Då betalar du ränta för den kredit som du nyttjar. Dessutom brukar det då även tillkomma en aviavgift varje månad.

Kreditkortsränta

De allra flesta kreditkort har en kreditkortsränta på mellan cirka 10 och 20 procent. Det finns vissa Platinum-kort eller motsvarande som har betydligt lägre ränta än så. Då är istället årsavgiften ganska så hög.

Den ränta som avses är den nominella räntan och den räknas på årsbasis. Vissa kreditkortsutgivare erbjuder samma ränta till alla som ansöker. Andra har en variabel ränta som bestäms utifrån din kreditvärdighet.

Avgifter för kreditkort

De flesta – men inte alla – kreditkort har någon form av avgift. Det är givetvis bra att kontrollera vilka avgifter som finns innan du ska skaffa kreditkort. Hur du tänkt använda kortet får avgöra vilka avgifter som spelar roll. Bland de vanligaste kreditkortsavgifterna hör:

Så kan du tänka kring avgifterna

Det finns som sagt kreditkort utan årsavgift. Vissa kreditkort har dock en årsavgift på flera hundra kronor. Om det är värt att betala en dyr årsavgift beror på hur du tänkt använda kortet. Om du till exempel kan få förmånliga villkor när du är ute och reser kan årsavgiften löna sig om du använder kortet tillräckligt mycket. Om exempelvis valutapåslaget är 1 procent för ett kort utan årsavgift och du köper för 30 000 kronor utomlands blir kostnaden densamma som för ett kort som kostar 300 kronor i årsavgift men som inte har något valutapåslag. Samma tankesätt kan användas för kort som ger bonus på matinköp eller tankning.

Om du planerar att utnyttja krediten ofta och under längre tider kan du tänka på ett liknande sätt. Då kan det löna sig att fokusera på ett kreditkort med så låg ränta som möjligt, även om det innebär att du får betala lite mer för årsavgiften. Fundera på hur mycket kredit du kommer att använda och under hur lång period och räkna på vad som blir billigast.

Betala räkningar med kreditkort

Visste du att du kan betala en räkning med kreditkort? I dagsläget finns två sätt i Sverige: Via betalo.com och med billhop.com.

Fördelar med att betala faktura med kreditkort:

Givetvis finns det även vissa nackdelar med att använda kreditkortet för att betala räkningarna. Den främsta nackdelen är att det kostar pengar i form av en avgift. Hos Billhop betalar du 2,5% av beloppet. Med Betalo kostar det 1,9% – 2,5% plus en serviceavgift på 0% – 1,9% beroende på vilket kreditkort du har.

Tips: Vill du betala räkningarna med kreditkortet rekommenderar vi Betalo.com som blir billigast tillsammans med OKQ8 Visa – ingen årsavgift och endast 0,3% i serviceavgift.

Tjäna pengar med sparränta

Visste du att det finns kreditkort med sparränta? Det är inte särskilt vanligt men det finns faktiskt ett antal kort som ger dig ränta om du har tillgodohavande på kontot. Det kan handla om en ränta på 0,5 procent upp till över 2 procent per år. Gemensamt för de flesta kreditkort med tillgodoränta är att det finns ett maxbelopp, ofta i storleksordningen 30 000 till 50 000 kronor. Med ett av våra favoritkort, OKQ8 får du till exempel 0,75 procent i ränta! Läs mer. Sedan finns Nowo kreditkort som har en finess där du kan spara pengar automatiskt varje gång du betalar något med kortet.

Alternativ till kreditkort

Huruvida det finns några bra alternativ till kreditkort beror på vad ditt syfte med kortet är.

Kreditkort utan UC?

I dagsläget finns det inga kreditgivare som erbjuder kreditkort utan UC. UC står för Upplysningscentralen och är det största och äldsta kreditupplysningsbolaget i Sverige. Enligt lag måste alla kreditgivare begära en kreditupplysning på dig innan du beviljas kredit. Detta gäller oavsett om det handlar om ett kreditkort, privatlån eller snabblån. Det finns inget som säger att kreditupplysningen måste göras via UC utan det är något som kreditkortsbolaget själv avgör. Den troliga anledningen till varför det inte finns kreditkort utan UC är att kreditkortsbolagen måste leva upp till de villkor som Visa och Mastercard kreditkort ställer.

Samtidigt finns det egentligen ingen anledning att försöka undvika UC om du vill skaffa dig ett kreditkort. Den främsta anledningen till att låna utan UC är om du vill ansöka om ett snabblån utan att det påverkar din kreditvärdighet. När du skaffar ett kreditkort har du det förmodligen i många år och därför gör det inte så mycket om det registreras i din kreditupplysning att du ansökt om ett kreditkort.

Kreditkort trots betalningsanmärkningar?

Först och främst: om du har betalningsanmärkningar är det troligtvis ingen god idé att skaffa ett kreditkort. Betalningsanmärkningar är et tecken på att du inte har skött din ekonomi. Därför går det knappast att hitta några kreditkort som godtar betalningsanmärkningar. Vi vet att det finns fall där någon med god ordning på sin ekonomi fått en betalningsanmärkning, till exempel efter att en räkning kommit bort eller på grund av en långresa och där eftersändningen av posten misslyckats. I sådana fall kan det ändå vara legitimt att skaffa kreditkort trots betalningsanmärkningen. Om du tillhör den kategorin kan du alltid försöka ansöka, speciellt om du har god ekonomi i övrigt. Tyvärr måste vi ändå förbereda dig på att det troligtvis inte går att få ansökan godkänd. Om du vill ha ett kreditkort trots betalningsanmärkning kan ett bra alternativ vara en kontokredit där betalningsanmärkningar godtas.

Orsaker till nekad ansökan

Det kan finnas flera skäl till varför din kreditkortsansökan avslås. Några av de vanligaste skälen är:

Vanliga frågor

Kreditkort för företag

Det finns kreditkort som är speciellt utformade för företag. Då ställs det ut på företaget istället för på en person. I övrigt fungerar det exakt som ett vanligt kreditkort. Möjligen är bonusar, förmåner och annat anpassade för att passa företagens behov bättre. En vanlig funktion med företagskort är exempelvis att ge tillgång till lounger runt om i världen. Det är utmärkt för affärsresenären.

En del kreditkort för företag har högre kreditlimit än motsvarande kort för privatpersoner. Det finns även företagskort med speciella biljettbokningstjänster och concierge-tjänster. Årsavgiften brukar följaktligen vara högre på kreditkort för företag.

Bästa kreditkortet för företag 2020: