Jämför företagslån

Med ett företagslån skaffar ni snabbt extra kapital till verksamheten. Ett företagslån är lämpligt för att finansiera nya investeringar, jämna ut kortsiktiga likvida bekymmer eller för att betala tillbaks dyrare lån och krediter.

Därför bör du välja ett företagslån

Vad är företagslån?

Företagslån är ett av många sätt att skaffa nytt kapital till företaget. Ibland behövs extra kapital för att kunna genomföra investeringar eller för att täcka upp kortsiktiga fluktuationer i kassaflödet. Då är ett företagslån en praktisk lösning. Det kan också vara fördelaktigt att teckna ett företagslån för att betala tillbaks dyrare lån och krediter.

En stor fördel med företagslån är att det tillför kapital till verksamheten utan att det blir utspädning av aktierna. Genom ett företagslån kan man undvika nyemission och befintliga aktieägare behåller kontrollen över företaget. Alternativt behöver nuvarande aktieägare inte skjuta till med egna pengar för företagets behov.

Det finns företagslån med och utan säkerhet. De företagslån som inte kräver någon säkerhet har mycket gemensamt med privatlånen och domineras av nytänkande aktörer på lånemarknaden. Många av lånen här på lånasmart.com tillhör denna kategori. De traditionella företagslånen via banken kräver som regel någon form av säkerhet. Inom denna kategori finns företagslån som investeringskredit, rörelsekredit och checkkredit.

Företagslån med eller utan säkerhet

Många företagslån, men långt ifrån alla, kräver någon form av säkerhet. Det kan ske genom företagets tillgångar (företagsinteckning) eller genom inteckning i fast egendom, som till exempel företagets lokaler eller mark.

De företagslån som ges utan säkerhet kräver ofta personlig borgen istället. Det innebär att den som går i borgen för lånet blir betalningsskyldig om företaget inte kan betala tillbaks lånet. De företagslån som säger sig vara ”utan säkerhet” innebär i dessa fall bara att företagets egendom inte används som säkerhet.

Vad är då bäst – företagslån med eller utan säkerhet? Många av de företagslån som vi jämför här på lånasmart.com är utan säkerhet. Den stora fördelen med dessa företagslån är att de är enkla att få. Det går snabbt att ansöka och det krävs ofta mycket mindre pappersarbete i form av affärsplan, budget o.s.v. vilket storbankerna brukar kräva. Därför lämpar sig denna typ av lån väl för relativt unga företag som behöver få in lite extra kapital i verksamheten. De företagslån som kräver säkerhet har å andra sidan fördelen att villkoren är bättre. Därför lämpar de sig särskilt bra för större lån där höga räntekostnaderna annars kan bli höga.

Företagslån utan säkerhet – så utmärker de sig

När passar företagslån?

Vanliga frågor

Så mycket kostar företagslån

Det kan variera ganska hur mycket de olika företagslånen kostar. Det är två saker som avgör: ränta och avgifter. Räntan varierar mellan olika banker och långivare. En del långivare väljer att ha högre avgifter till fördel för en lägre ränta. Till skillnad från andra typer av lån finns det inget krav på att företagslån ska presenteras med effektiv ränta. Därför kan det vara lite krångligare att jämföra kostnaden för företagslån.

Ränta för företagslån

Det finns två slags räntesättningar för företagslån: individuell och fast. De flesta företagslån har individuell ränta. Det innebär att långivaren gör en bedömning av företagets kreditvärdighet och erbjuder därefter en ränta som tar hänsyn till risken. Ibland anges räntan på årsbasis, andra gånger per månad.

Avgifter för företagslån

Ibland har företagslån en uppläggningsavgift, eller startavgift, som det också kallas. Andra vanliga avgifter är aviavgift eller administrationsavgift. Om företaget beslutar att betala tillbaks lånet i förtid tillkommer ofta en avgift. Vissa långivare väljer att inte presentera någon ränta på företagslånet utan samlar istället hela kostnaden för lånet som ”avgifter”. Du kan förstås själv lätt räkna ut vilken ränta det motsvarar.

Vilket företagslån är billigast?

Det är svårare att jämföra kostnaden för företagslån än för privatlån. För att få reda på vilka lånevillkor du kan få måste du först ansöka om ett lån. Inget hindrar dig från att ansöka hos flera långivare samtidigt. Se bara upp så att ansökan inte är bindande (sällsynt men det förekommer). Ett alternativ till att själv ansöka hos flera långivare är att använda en låneförmedlare som hanterar företagslån.

Villkor för att teckna ett företagslån

1. 1. Företag: Givetvis måste ni ha ett företag för att få ett företagslån. Det krävs att bolaget är registrerat hos Bolagsverket och alltså är ett svenskt bolag. Vissa långivare kräver att bolaget är ett aktiebolag.
   2. Säkerhet (inte alltid): Det finns flera företagslån där ingen säkerhet i form av egendom krävs. Ofta behövs då istället en eller två borgenärer. Några få företagslån kräver varken säkerhet eller borgen.
   3. Historik: Vanligtvis beviljas inte lån till helt nystartade bolag. Det kan krävas att bolaget har varit verksamt i minst 6-24 månader. Vissa långivare erbjuder särskilda nystartslån för nystartade bolag.
   4. Tillräcklig omsättning: Det är inte ovanligt att långivaren kräver att verksamheten har en viss omsättning. I samband med ansökan kontrolleras ofta bolagets transaktionshistorik och så görs det en kreditupplysning på företaget.
   5. Företagskonto: Räkna med att företaget måste ha ett företagskonto för att få ett företagslån beviljat.

Företagslån eller privatlån?

De företagslån utan krav på säkerhet som erbjuds påminner på många sätt och vis om vanliga privatlån. Den stora skillnaden är förstås att enbart företag kan ansöka om företagslån.

Företagslån utan säkerhet har ofta mycket kortare löptid än motsvarande privatlån. Räntan sätts på olika sätt och varierar bland annat beroende på företagets omsättning. För privatlån är det istället din kreditvärdighet som avgör räntan. Ett alternativ till företagslån eller privatlån är att belåna bostaden. En egenföretagare som äger en privat fastighet kan välja att utöka bolånet och använda pengarna till verksamheten.

Vilken typ av lån ska man då välja? Om företaget ska låna pengar direkt kan det bara bli tal om företagslån. Däremot kan du som ägare ta ett privatlån och använda pengarna för verksamheten. Vad som är lämpligast beror i mångt och mycket på vilka villkor du kan få som privatperson för ett privatlån och vilka villkor företaget kan få på ett företagslån. För att ta reda på det blir det till att först ansöka om olika lån för att få erbjudanden att jämföra.

Om du driver enskild firma är du personligt ansvarig för företagets ekonomi. Då spelar det inte så stor roll utifrån ett ansvarsperspektiv om du tar ett företagslån eller privatlån. Om du får bättre villkor på ett privatlån än på ett företagslån är det därför bättre att låna pengarna privat och sedan göra en egen insättning i företaget. Självklart kan även aktieägarna i ett aktiebolag ta privatlån och sedan låna ut pengarna till aktiebolaget.

Se upp för bindande ansökningar!

Se upp för bindande ansökningar för företagslån! Här finns en viktig skillnad mellan privatlån och vissa företagslån. Privatlån betalas aldrig ut förrän du har signerat låneansökan. Det går med andra ord bra att ansöka om flera privatlån för att jämföra och förhandla. Det är först när du väljer ett lån och signerar ansökan som du ingår avtal med banken eller långivaren. Så är det oftast även för företagslån, men det finns företagslån där ansökan är bindande. Det innebär att lånet betalas ut per automatik till ditt bankkonto om långivaren godkänner din ansökan. Det kan vara praktiskt om du är i behov av pengar snabbt, men det blir till en obehaglig överraskning om du bara ville se om du har möjlighet att få ett lån. Läs därför det finstilta innan du ansöker!

Betalningsanmärkningar och företagslån

När det gäller företagslån fungerar det lite annorlunda med betalningsanmärkningar. Om företagslånet gäller ett aktiebolag har aktieägarnas kreditvärdighet, inklusive betalningsanmärkningar, i regel ingen betydelse. Det kan vara annorlunda för företagslån utan säkerhet där en borgenär krävs. Då ställs det krav på borgenärens ekonomi. Om själva företaget har ett ärende noterat hos Kronofogden spelar det givetvis roll för chanserna att få ett företagslån.

För företagslån till enskild firma är organisationsnumret detsamma som ägarens personnummer. Då ingår eventuella betalningsanmärkningar bland de faktorer som man tittar på. Samma resonemang kan appliceras på handelsbolag, även om sådana givetvis har två eller fler bolagsmän.

Med det sagt finns det företagslån som godtar en eller flera betalningsanmärkningar. Precis som för snabblån görs en bedömning från fall till fall. Om du som ansöker har fått flera betalningsanmärkningar på kort tid kan det vara svårt att teckna ett företagslån.

Alternativ till företagslån

Det finns många alternativ till företagslån, även om företagslån ofta är den enklaste och snabbaste lösningen. Vad som är bäst – företagslån eller något av alternativen, beror på många faktorer. Hit hör bland annat hur stort kapitalbehovet är, vad pengarna ska användas till, företagets kreditvärdighet (eller din egen om du har enskild firma), företagets historik med mera.